Imagine receber o diagnóstico de uma condição que mudará completamente sua vida. Seja por um acidente, seja por uma doença grave, a invalidez permanente pode impactar profundamente sua rotina, seu trabalho e sua estabilidade financeira.

Para aqueles que dependem da própria força de trabalho, essa realidade pode ser ainda mais desafiadora. Mas há uma forma de se preparar para essas eventualidades: o seguro de vida com cobertura para invalidez permanente pode garantir um suporte financeiro essencial em momentos de incerteza.

Diante da imprevisibilidade da vida, é fundamental entender o que é a invalidez permanente e como essa condição pode impactar o futuro. Além disso, conhecer as coberturas disponíveis ajuda a tomar decisões mais assertivas sobre proteção financeira.

Neste artigo, exploramos as principais informações sobre a invalidez permanente, suas diferenças em relação à invalidez total e como um seguro pode ser um grande aliado em situações difíceis.

O que é uma invalidez permanente?

Invalidez permanente é uma condição em que uma pessoa perde parcial ou totalmente sua capacidade de realizar atividades laborais ou pessoais de forma definitiva.

Essa condição é geralmente resultado de acidentes ou doenças graves, sendo avaliada por médicos especializados que atestam a impossibilidade de reversão do quadro.

No contexto dos seguros, a invalidez permanente pode ser classificada como total ou parcial, dependendo da perda avaliada.

Quais são os tipos de invalidez?

Os tipos de invalidez podem ser classificados de acordo com sua causa e extensão.

1. Acidental: decorrente de eventos inesperados, como acidentes de trânsito ou quedas.
2. Doença: resultante de enfermidades graves que causam limitações permanentes, como esclerose múltipla ou câncer em estágios avançados.
3. Parcial: quando apenas parte da capacidade funcional é comprometida.
4. Total: incapacidade completa e irreversível.

>> Leia também sobre outros tipos de seguro de vida em artigo aqui do blog.

Então, invalidez permanente é a mesma coisa que invalidez total?

Não. Embora os termos sejam semelhantes, há uma diferença significativa. Invalidez permanente refere-se à impossibilidade definitiva de realizar determinadas atividades, podendo ser parcial ou total. Já a invalidez total ocorre quando o indivíduo perde completamente sua capacidade de trabalhar em qualquer função ou atividade.

Por exemplo, a perda de um membro inferior pode ser classificada como invalidez permanente parcial, enquanto a perda de ambos os membros pode ser considerada uma invalidez permanente total.

Qual a diferença entre a invalidez parcial e total?

Para compreender ainda melhor essas duas classificações, trouxemos uma definição simples. A diferença está na extensão do impacto causado pela condição.

• Invalidez permanente parcial: ocorre quando a pessoa perde parte da capacidade funcional de um órgão ou membro, mas ainda consegue desempenhar outras atividades. Exemplos incluem perda de um dedo ou de parte da visão.
• Invalidez permanente total: refere-se à perda completa da capacidade funcional, como no caso de paralisias ou cegueira total.

Como comprovar invalidez permanente?

A comprovação da invalidez permanente exige documentação médica detalhada, incluindo laudos, exames e relatórios de especialistas que atestem a condição de forma definitiva. Além disso, seguradoras e órgãos previdenciários geralmente solicitam avaliações prévias realizadas por  peritos próprios. Em alguns casos, é necessária a avaliação de uma junta médica para confirmar o grau da invalidez.

Como um seguro ajuda na invalidez?

Ter um seguro com cobertura para invalidez parcial ou total pode ser essencial para garantir tranquilidade financeira em um momento de vulnerabilidade. As principais formas de assistência incluem:

• pagamento de indenização: o segurado ou seus familiares recebem um valor previamente acordado;
• cobertura de custos médicos: inclui despesas com tratamentos, adaptações residenciais ou equipamentos, como cadeiras de rodas;
• dispensa de pagamento do prêmio: algumas seguradoras, como a Omint, permitem a suspensão do pagamento do seguro caso o segurado sofra invalidez permanente total;
• coberturas adicionais para mais segurança: além da cobertura básica para invalidez permanente, é possível contratar proteções complementares, como indenização para doenças graves ou diárias por afastamento do trabalho;
• liquidez e acesso rápido ao benefício: o seguro de vida não entra no inventário e tem pagamento ágil em caso de sinistro, garantindo que o segurado ou seus beneficiários tenham acesso ao recurso sem burocracia.

>> Aqui no blog você lê sobre outros motivos para contratar um seguro de vida.

O que não está coberto pelo seguro?

Assim como outros tipos de seguro, a cobertura de invalidez permanente também tem algumas exclusões. Geralmente, os seguros não cobrem invalidez decorrente de:

• atos ilícitos praticados pelo segurado;
• participação em competições ilegais ou atividades de alto risco não especificadas na apólice;
• doenças preexistentes não declaradas no momento da contratação;
• uso de substâncias proibidas ou abuso de álcool e drogas.

Para ter informações completas sobre condições de cobertura, é importante sempre consultar a sua apólice de seguro e as condições gerais da sua seguradora.

Conclusão

Adquirir um seguro de vida com proteção para invalidez é mais do que uma precaução; é uma demonstração de cuidado com seu futuro e sua família. Imprevistos podem acontecer a qualquer momento e não há como prever quando um acidente ou doença pode comprometer a capacidade de trabalho. Por isso, quanto antes uma pessoa contratar um seguro de vida, maior será sua segurança financeira caso precise acioná-lo.

A Omint oferece diversas opções de Seguro de Vida, com coberturas que garantem proteção em diferentes cenários, incluindo invalidez parcial ou total.

Converse com um de nossos especialistas para encontrar a melhor solução para você e sua família. Clique aqui e conheça nossos produtos!